Cukup Nabung 10 Tahun Saja Asuransinya Seumur Hidup,..... Ah yang Benar,...???

Saya setiap bulan Setor Premi untuk asuransi saya sebulannya 1 juta, sekarang setelah 12 bulan saya setor, kenapa uang saya hanya terkumpul sebesar 3 juta saja? Bukankah seharusnya 12 juta?

"Saya sudah membayar premi asuransi Unit Link selama 9 tahun, artinya tinggal setahun lagi saya harus bayar preminya"

Sering dengar dua hal diatas? Atau anda sendiri juga berfikiran hal yang sama dengan asuransi Anda?

Tenang.. Anda tidak sendirian !

Karena fakta di lapangan dua hal di atas sering sekali saya dengar dikatakan para nasabah asuransi, hal ini menggambarkan banyak sekali nasabah yang sebenarnya tidak mengerti dengan apa yang mereka beli dan hal ini juga tentunya tidak lepas dari para agen pemasaran yang melakukan misselling salah menjelaskan produk yang mereka tawarkan.

"Anggap saja menabung, tapi ada bonus tambahan kalau sakit dan harus rawat inap di rumah sakit nanti dibayarin, kalau kena stroke, kanker atau jantung dikasih duit, nabungnya 10 tahun aja tapi manfaat asuransinya bisa jalan terus"

Mungkin anda pernah ditawari agen asuransi dengan mengatakan hal seperti itu atau mungkin anda adalah agen yang sering menjual dengan kata-kata seperti itu??

Jadi kalau banyak agen yang masih tidak mengerti dengan apa yang mereka jual, apalagi nasabahnya? banyak yang tidak mengerti dengan apa yang mereka beli.

Kalau anda saat ini sedang ditawari sebuah program asuransi atau mungkin anda sudah terlanjur membeli asuransi dengan penawaran agen yang mengatakan bahwa asuransi sama seperti menabung yang dapat bonus proteksi dan cukup nabung 10 tahun saja, maka ada baiknya anda terus membaca artikel ini sampai selesai, supaya anda bisa mengerti apa yang akan anda beli atau apa yang sudah anda beli.

Premi asuransi yang kita setorkan sama sekali tidak sama dengan tabungan, kalau menabung di Bank dan setor uang 1 juta tiap bulan dalam waktu 12 bulan akan menjadi 12 juta dan kalau berlanjut sampai dengan 10 tahun maka uang yang terkumpul akan menjadi sebesar 120 juta dan ini PASTI.

Tapi kalau setor uang sebagai premi di asuransi 1 juta tiap bulan maka dibulan  ke 12 hampir bisa dipastikan uang anda yang terkumpul jauh lebih kecil dari pada kalau anda menabung di Bank, bahkan bisa dibawah 50% nya, dan setelah 10 tahun berjalan uang anda yang terkumpul tidak dapat dipastikan menjadi 120 juta atau sama kalau menabung di Bank, karena uang anda yang terkumpul bisa lebih besar, sama atau bisa juga lebih kecil

Berasuransi itu artinya kita harus membayar terus sepanjang kita di asuransikan, artinya jika kita ingin di asuransikan sampai usia 75 tahun atau 99 tahun atau 100 tahun maka selama itu juga kita harus terus membayar asuransinya, bukan hanya 10 tahun saja tapi terus bayar sampai usia 75, 99 atau 100tahun.

Kesalah pahaman ini tentunya tidak perlu terjadi kalau nasabah mengerti kemana saja uang premi mereka di alokasikan oleh sebuah perusahaan asuransi.

Jika anda mengambil program asuransi unit link maka premi anda biasanya akan dibagi dalam 2 kantong;

1. Kantong Proteksi
2. Kantong Investasi

Kantong Proteksi merupakan biaya ditujukan untuk membeli dan mengaktifkan manfaat-manfaat perlindungan seperti penggantian biaya rumah sakit, santunan sakit kritis saat terjadi stroke, kanker dsb atau jaminan warisan pada saat terjadi meninggal dunia, dan biaya proteksi ini persis seperti biaya abonement dimana digunakan atau tidak digunakan, biaya tetap harus dibayar dan tentunya juga tidak bisa mengharapkan uangnya akan dikembalikan.
Dalam Kantong Proteksi ini juga nanti akan dibagi menjadi beberapa komponen biaya.

Kantong Investasi porsi inilah yang merupakan investasi dari anda yang tentunya sewaktu-waktu saat anda membutuhkannya bisa anda tarik kembali, umumnya perusahaan asuransi akan mengenakan biaya untuk kantong ini sebesar 3-5% sebagian perusahaan langsung mengenakan biaya tersebut setiap kali premi disetorkan, ada juga yang mengenakan biaya tersebut hanya pada saat penarikan dana.

Saat seseorang ingin perlindungannya lebih maksimum, banyak yang hanya menaruhnya pada satu kantung saja yaitu 100% pada kantong Proteksi, sebaliknya me-alokasikan 100% hanya pada kantong Investasi di sebuah perusahaan asuransi tidak mungkin dilakukan, karena perusahaan asuransi adalah perusahaan asuransi bukan perusahaan investasi.


Biasanya agen asuransi nda akan membagi premi yang anda setorkan itu dengan porsi untuk kantong asuransi 75% dan kantong investasi 25%,  artinya jika anda membayar premi 1juta setiap bulan maka premi anda akan di alokasikan 750.000 pada kantong proteksi dan 250.000 sisanya pada kantong Investasi.

Jadi dengan pembagian 75% dan 25% ini seseorang yang membayar premi 1juta setiap bulan, maka di bulan ke 12 nilai tunainya akan menjadi 250.000 x 12 = 3juta saja dan bukan sebesar 12juta.

Lalu setelah 10, 15, 20tahun atau lebih nilai tunai yang terbentuk dan bisa ditarik sangat tergantung dari dimana uang anda di investasikan dan juga tentunya tergantung dari harga pasar, jadi tidak bisa di janjikan dan dipastikan besarnya.

Dalam Kantong Proteksi sendiri ada beberapa yang harus dibayar dari kantong proteksi ini antara lain ;

1. Biaya Administrasi
2. Biaya Akuisisi
3. Biaya Asuransi (Cost of Insurance)

Biaya Administrasi biasanya sebesar 25.000 - 30.000 yang ditarik setiap setahun sekali atau beberapa bulan sekali tergantung perusahaan asuransinya, Biaya Administrasi ini akan dibayar terus selama manfaat perlindungan asuransi berjalan

Biaya Akuisisi namanya orang jualan pasti ingin mencari keuntungan juga, termasuk juga sebuah perusahaan asuransi pasti juga mencari keuntungan dan Biaya Akuisisi inilah yang merupakan keuntungan dari sebuah perusahaan asuransi dan juga tentunya didalamnya termasuk komisi buat agen anda, Biasanya perusahaan Asuransi mengenakan Biaya Akuisisi selama 5 tahun, artinya premi anda selama 5 tahun akan di alokasikan untuk biaya ini dimana Biaya Akuisisi terbesar ada di tahun pertama dan kedua lalu menurun di tahun 3,4 dan 5,  setelah memasuki tahun ke 6 dan seterusnya 100% biaya akuisisi ini akan digunakan untuk menambah Kantong Investasi anda.

Biaya Asuransi (CoI - Cost of Insurance)  bisa dikatakan sebagai biaya modal dari sebuah asuransi untuk memberikan anda proteksi atau sebuah harga dasar dari asuransi yang anda ambil, Biaya Asuransi ini harus dibayar selama asuransi berjalan dan biaya asuransi ini seiring bertambahnya usia seorang nasabah asuransi maka biayanyapun akan bertambah.

Karena Biaya Asuransi akan bertambah seiring bertambahnya usia nasabah, maka suatu saat Biaya Asuransi ini akan menjadi lebih besar dari premi yang dibayarkan, dan pada saat hal ini terjadi artinya premi yang anda bayarkan sudah tidak lagi mencukupi biaya asuransinya maka disaat tersebut kekurangannya akan di potong dari Nilai Tunai dari Kantong Investasi anda.

Jadi janji agen yang mengatakan cukup bayar 10 tahun saja realisasinya sangat tergantung dari seberapa besar Nilai Tunai Investasi si nasabah, kalau Nilai Tunai Investasi si nasabah ternyata tidak mencukupi kekurangan bayar Biaya Asuransinya maka tentunya Polis si nasabah akan menjadi Lapsed

John Frederick W

HP/WA : 081291792088

email : fredjow@gmail.com